「老後の生活が不安だから何か資産形成になること始めたほうがいいのかな？」
「iDeCo（イデコ）と新NISAってよく聞くようになったけど、どっちをやればいいの？」
あなたもこんな疑問を持っていたりしませんか？
「iDeCo」と「新NISA」は結論から言うとどちらも「税金がお得になる制度」ですが、実はそれぞれ目的が違います。
- iDeCo：老後の資金を作るための個人の年金制度（60歳まで引き出せない）
- 新NISA：いつでも自由に使える資産を増やすための制度（途中で引き出しOK）
つまり、「老後のためにじっくり積み立てるならiDeCo」、「途中で引き出せる資産を増やしたいなら新NISA」が向いていると言えます。
この記事では、iDeCoと新NISAの違いや楽天証券・SBI証券でのiDeCoの特徴を、初心者でもわかりやすく解説していきます！
まずiDeCo（イデコ）とは？
iDeCoの基本ルール
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、その名の通り「個人（自分）で作る年金制度」です。
- 毎月決まった金額を積み立てる（掛け金は最低5,000円～）
- 投資信託や定期預金で運用できる
- 60歳まで引き出せない
ここで大事な事は、
✔️最大のメリットは「税制優遇がすごい」こと
✔️最大のデメリットは「60歳まで引き出せない」
という事です。
iDeCoはこんな人におすすめ！
- 節税しながら老後資金を作りたい人（所得税・住民税を減らせる）
- 長期でじっくり資産形成したい人（60歳まで引き出せないデメリットが気にならない）
- 毎月少額（5,000円～）でもコツコツ貯めたい人
逆に、NISAから新NISAになり、非課税で運用できる金額の上限（枠）が1800万になったので、
「途中で引き出せないのは困る！」
「いつでも引き出せる資産を増やしたい。」
という人は、まずは新NISAを優先するのがおすすめです！
ここがすごい！iDeCoの3つの税制メリット
① 掛金が全額所得控除（住民税＆所得税が安くなる）
iDeCoの一番のメリットともいえることがこの「掛け金が全額所得控除できる」というところです。
例えば、年収400万円の会社員が月2万円（年間24万円）iDeCoに積み立てると、
掛け金の２４万円が所得から控除され、所得税と住民税を合わせて約3.6万円の節税※になります！
（※節税額は年収や住んでいる地域によって異なります）
② 運用益が非課税（普通は約20％取られる税金がゼロ）
通常、投資で利益が出ると20.315%の税金がかかりますが、iDeCoなら税金ゼロ。
長期運用するほど、大きなメリットになります。
③ 受け取るときも税制優遇（退職金or年金扱いでお得）
iDeCoの積立金は、退職所得控除や公的年金等控除の対象になるので、
うまく受け取ればほとんど税金がかかりません。
新NISAとiDeCoの違いを比較
| iDeCo | 新NISA | |
|---|---|---|
| 目的 | 老後資金の準備 | いつでも使える資産形成 |
| 運用可能期間 | 60歳まで引き出せない | いつでも引き出せる |
| 投資可能額 | 最大 月2.3万円～6.8万円（職業による） | 年間360万円（成長投資枠+つみたて枠） |
| 税制優遇 | 掛金が全額所得控除 | 運用益が非課税 |
| 受取時の税金 | 退職所得控除・年金控除あり | 非課税のまま自由に使える |
💡 「いつでも使える資産を増やしたいなら新NISA」
iDeCoのデメリット・注意点
iDeCoは節税メリットが大きいですが、非常に大きなデメリットもあるので注意しましょう！
① 60歳まで引き出せない
iDeCoの最大のデメリットは途中でお金を引き出せないこと。つまり資金がロックされることになります。そのため、何か急に現金が必要になったときに引き出すことができないので困る可能性があります。
② 運用次第で元本割れの可能性がある
iDeCoで投資信託で掛け金の運用をしている場合は、当然ながら元本割れのリスクがあります。
「絶対に元本割れしたくない」という人は、定期預金や元本確保型商品を選ぶのが無難です。
③ 口座管理手数料がかかる
iDeCoは金融機関ごとに口座管理手数料（年間約2,000円～7,000円）がかかります。
できるだけ手数料が安いところを選びましょう！
iDeCoを始めるなら楽天証券とSBI証券、どっちがいい？
「老後資金のためにiDeCo（個人型確定拠出年金）を始めたいけど、楽天証券とSBI証券のどちらがいいの？」
この2社は iDeCoの人気No.1、No.2を争う証券会社 なので、迷うのも当然です！
ここから先では、
✅ 楽天証券と SBI証券 の違い
✅ 手数料・商品ラインナップ・使いやすさの比較
✅ どんな人にどちらがおすすめなのか？
を 初心者にもわかりやすく解説 します。
どちらを選べばいいか迷っている方は、最後まで読めば 自分にピッタリの証券会社 がわかります。
楽天証券 vs SBI証券 iDeCoの比較表
まずは、楽天証券とSBI証券の違いを 一覧表で比較してみましょう！
| 比較項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 運営管理手数料 | 無料 | 無料 |
| 取扱商品数 | 約40本 | 約40本（オリジナルプラン） / 約40本（セレクトプラン） |
| 低コストインデックスファンドの充実度 | ◎（eMAXIS Slimシリーズあり） | ◎（eMAXIS Slimシリーズあり） |
| 元本確保型商品（定期預金など） | △（少なめ） | 〇（充実） |
| ポイント還元 | なし | なし |
| 運営の安定性 | 楽天グループ | SBIグループ |
| 初心者向けの使いやすさ | ◎ | 〇 |
楽天証券のiDeCoの特徴・メリット
楽天証券のiDeCoが向いている人
✔ 初心者で、シンプルに運用したい人
✔ 楽天グループのサービスを使っている人
✔ 人気のインデックスファンドに積立したい人
楽天証券のメリット
✅ 初心者でも使いやすい！サイトがシンプルでわかりやすい
✅ eMAXIS Slimシリーズなど、低コストのインデックスファンドが充実
✅ 楽天ポイント投資はできないが、楽天経済圏を使っている人には馴染みやすい
楽天証券のiDeCoは、シンプルで初心者にやさしいのが特徴！
投資に慣れていない人でも 迷わずに運用しやすい ので、最初の一歩にはピッタリです。
SBI証券のiDeCoの特徴・メリット
SBI証券のiDeCoが向いている人
✔ 豊富な商品ラインナップから選びたい人
✔ 低コスト運用を重視する人
✔ 元本確保型商品（定期預金など）も選びたい人
SBI証券のメリット
✅ オリジナルプラン＆セレクトプランの2つから選べる！
✅ 低コストファンドの品揃えが楽天証券とほぼ同じ！
✅ 定期預金や保険商品など、元本確保型の選択肢が充実
どっちを選ぶべき？楽天証券とSBI証券の結論！
📌 楽天証券がおすすめの人
✅ 初心者でシンプルに運用したい
✅ 楽天グループのサービスをよく使う
✅ 使いやすさを重視したい
📌 SBI証券 がおすすめの人
✅ より多くのファンドから選びたい
✅ 定期預金など元本確保型商品も選択肢に入れたい
✅ SBIグループのサービスを活用している
👉 公式サイトはこちら！
🔹 楽天証券でiDeCoをチェック
🔹 SBI証券 でiDeCoをチェック
まとめ：楽天証券 vs SBI証券 iDeCoはどっちがいい？
✅ 初心者なら楽天証券が使いやすくておすすめ！
✅ 商品ラインナップを重視するならSBI証券が優秀！
✅ どちらも低コストのインデックスファンドが充実しているので、間違いない！
どちらも 手数料無料＆充実した商品ラインナップ なので、 自分に合った証券会社を選んでiDeCoをスタート しましょう！
まとめ
iDeCoは「老後の資産形成に最適な制度」で、新NISAとは目的が違います。
✔ iDeCoのメリット
✅ 節税効果が大きい（掛金全額控除・運用益非課税・受取時の控除）
✅ 長期運用で資産を増やせる
✔ iDeCoのデメリット
❌ 60歳まで引き出せない
❌ 手数料がかかる
新NISAと迷う人は、「老後のため」ならiDeCo、「自由に使いたいお金」なら新NISAを選ぶといいでしょう！あなたに合った資産形成を始めて、将来の安心を手に入れましょう。
