2022年現在の三大メガバンク
- 三菱ＵＦＪ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
の定期預金金利は0.002％ほど
例えば１００万円を預けていても
わずか２０円ほどにしかならず、
一方でドルの定期預金金利は１～３％ほどとなり、
実に日本の定期預金の５００～１５００倍ほどの利息になり
仮に２％の利息だとすると
２万円と２０円、これは大きな差となっています。
当然こうなると超低金利の日本の定期預金に預けておくよりも
金利の良い外貨預金（ドル預金）に預けておこう
と考える人も多くいると思います。
そこでこの記事では
についてご紹介していきます。
外貨預金とは？
外貨預金とは、外国の通貨（ドル等）で行う預金のこと。
外貨預金の種類として、
- 外貨普通預金
- 外貨定期預金
があります。
基本的には皆さんが銀行でしている円の普通預金や定期預金と同じです。
- 外貨普通預金 → 預金の出し入れが自由
- 外貨定期預金 → 満期日（１年や２年といった期間）まで出し入れが自由にできない
という違いがあり一般的には外貨定期預金を指すことが多いです。
外貨（定期）預金の３つの注意事項
手数料が高い
例えば三大メガバンクの一つである三井住友銀行の
1通貨単位あたりの為替手数料(片道)の「円」から「ドル」の場合は
- インターネット・モバイル → ０．５円
- 店頭・電話 → １円
となっています。
一見すると「０．５円や１円なら安いのでは？」と感じますが、
こちらも例を挙げると
為替レートが1ドル＝１４０円だとして、実際に１４０円を１ドルに交換してもらった場合
１４０円 ＋ １円（為替手数料） ＝ １４１円支払い
となり、手数料を利率にすると
１円（為替手数料） ÷ １４０円 ＝ ０．７１％（為替手数料）
となります。
これでもまだインデックス投資等をしていない方は
「０．７１％なら安いのでは？」と感じてしまうかもしれませんが。
ドルから再び円に戻す際にも同様に手数料がかかります。なので
となります。
これは１００万円分をドルにした場合には１～２万円の手数料を払わなければ
いけないこととなり、アクティブファンド並みの高コストとなっています。
銀行が破綻した場合預金が保護されない
ペイオフとは、銀行が倒産してしまった時の預金保護制度の事をいい、
細かい条件等はありますが、
もし仮に預金をしている銀行が破綻したとしても最低限これだけは保護されます。
しかし、外貨（定期）預金はこのペイオフの対象外となります。
外貨（定期）預金は当然ながら為替リスク伴います。
1ドルが１００円の時に１００万円分をドルにしていれば１万ドルになり、
それが１ドル１４０円の時に円に戻せば１４０万円になり利益となります。
等この逆の事もあるので１ドルが８０円となってしまった場合は８０万円となり損失となります。
※実際は手数料や税金等がかかるので満額が利益とはなりません。
為替リスクとはこういった事です。
これ以外にもペイオフ対象のリスクも背負うということは
リスクの大きさとして考える必要があります。
通貨の種類に注意
ここまでは基本的に世界基軸通貨である「ドル（＄）」を中心にした話をしてきましたが、
ここでは銀行で変えることができる７つの通貨について簡単に紹介していきます。
米ドル（USD） → 流通量世界一の基軸通貨
アメリカ合衆国の通貨で、世界一の流通量の「基軸通貨」
ユーロ（EUR） → 米ドルに次ぐ世界2位の取引量
EU (欧州連合)の単一通貨を目指して1999年1月に導入され、米ドルに次いで世界2位の取引量。
英ポンド（GBP） → かつての世界の基軸通貨
第一次大戦までは世界の基軸通貨として存在し、現在も金融証券分野において強い影響力を持つ。
豪ドル（AUD） → 比較的金利が高く経済的・政治的に安定した人気通貨
新興国のような経済的・政治的不安が少ないため、先進国にしては金利が高い。
NZドル（NZD） → 流通量が少ないため値動きが激しい
金利は先進国の中では高めであるが、流通量が少ないため値動きが激しい。
中国元（CNY） → 日本の外貨預金では値動きが激しい
中国本土内で取引されるオンショア中国元市場と、海外で取引されるオフショア中国元市場に分けられ、日本の外貨預金で扱われるのはオフショア市場の中国元となる。値動きが激しいのも特徴。
南アフリカランド（ZAR） → 高金利狙いの投資家から絶大な人気
南アフリカは賃金上昇・物価上昇の圧力が強く、インフレ対策として金利が常に高い水準にある。そのため、高金利狙いの投資家から絶大な人気がある。当然リスクも高くなる。
外貨（定期）預金の２つのメリット
ここまで注意事項を紹介してきましたが、
外貨（定期）預金に全くメリットがないわけでもありません。
ここでは外貨（定期）預金の２つのメリットもご紹介していきます。
為替差益が狙える
先程の例でも挙げましたが1つ目のメリットとしては、
為替の変動によって為替差益を狙えることです。
単純にドルを購入したときよりも円安になれば利益となるので、
ドルを購入したときよりも円安になった場合に円に戻せば為替差益を得ることができます。
※実際は手数料や税金等がかかるので満額が利益とはなりません。
日本円よりも高い金利を受け取れる可能性がある
2つ目のメリットは、日本円で普通預金、定期預金に預け入れるよりも、
外貨（定期）預金のほうが高い金利を得られる可能性があります。
まとめ
外貨（定期）預金の３つの注意事項
- 手数料が高い
- 銀行が破綻した場合預金が保護されない
- 通貨の種類に注意
メガバンク等でのドルから円、円からドルへの手数料は往復で
１．４２％（為替手数料）
ほどとなりアクティブファンド並みの高コスト。
預金保護制度の対象外となり為替リスクの他にもリスクを負う。
通貨の種類によってもリスクの大きさが変わってくるので、
できるだけリスクを低く抑えたい場合は流通量も多く、
世界の基軸通貨でもある米ドル（＄）から始める事がおすすめ。
外貨（定期）預金の２つのメリットは
- 為替差益が狙える
- 日本円よりも高い金利を受け取れる可能性がある
ドルを購入したときよりも円安になれば利益となるので、
ドルを購入したときよりも円安になった場合に円に戻せば為替差益を得ることができる。
また、外貨（定期）預金のほうが高い金利を得られる可能性もあるので、
